Có Nên Rút BHXH Một Lần Hay Bảo Lưu Theo Luật Mới?

Sau khi Luật Bảo hiểm xã hội sửa đổi chính thức có hiệu lực từ ngày 01/7/2025, vấn đề “rút bảo hiểm xã hội (BHXH) một lần” tiếp tục trở thành đề tài được nhiều người lao động quan tâm, đặc biệt là những người nghỉ việc, làm tự do, hoặc có thời gian tham gia BHXH không liên tục.

Trước ngưỡng quyết định lớn về quyền lợi tương lai, không ít người băn khoăn: “Rút BHXH một lần liệu có đáng? Hay nên bảo lưu để hưởng lương hưu?”

Trong bài viết này, Kỹ Năng CB sẽ cùng phân tích toàn diện cả hai lựa chọn theo góc nhìn pháp luật mới nhất, kết hợp với yếu tố thực tiễn và tài chính, để người lao động có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất.

I. BHXH Một Lần Theo Luật Mới: Những Thay Đổi Đáng Chú Ý Sau 01/7/2025

Luật BHXH 2024 (sửa đổi) có hiệu lực từ 01/7/2025 đã siết chặt điều kiện và điều chỉnh cách thức hưởng BHXH một lần.

Theo đó, không phải người lao động nào cũng có thể rút BHXH một lần dễ dàng như trước. Cụ thể, điều 61 Luật BHXH sửa đổi quy định:

Người lao động được rút BHXH một lần nếu sau 12 tháng nghỉ việc không tham gia BHXH bắt buộc và không đủ điều kiện hưởng lương hưu.

Tuy nhiên, chỉ được rút phần người lao động đóng (8%), còn phần Nhà nước (14%) sẽ được bảo lưu trong quỹ hưu trí, tử tuất.

Điều này khác với trước đây khi người lao động được nhận toàn bộ phần mình và phần đóng của người sử dụng lao động. Sự thay đổi này nhằm khuyến khích người lao động duy trì tham gia BHXH dài hạn để có lương hưu ổn định khi về già.

Ngoài ra, Nhà nước khuyến khích người lao động bảo lưu thời gian đóng BHXH để nối tiếp khi có điều kiện quay lại thị trường lao động hoặc tham gia BHXH tự nguyện.

>>>>>>> Xem nhiều: Học hành chính nhân sự tại Hà Nội

II. Lợi Ích Và Hạn Chế Khi Rút BHXH Một Lần

Lợi ích ngắn hạn: Giải quyết khó khăn tài chính tức thời

Không thể phủ nhận rằng, rút BHXH một lần mang lại lợi ích tức thì. Với nhiều người lao động, đặc biệt là lao động phổ thông, đây là “cứu cánh” tài chính sau khi mất việc, giúp trang trải nợ nần, chữa bệnh hoặc chuyển hướng sinh kế.

Số tiền được nhận tùy thuộc vào số năm tham gia BHXH, thường dao động từ vài triệu đến vài chục triệu đồng. Trong thời điểm khủng hoảng, đây là khoản tài sản có ý nghĩa lớn.

Hạn chế dài hạn: Mất quyền hưởng lương hưu và bảo hiểm y tế

Tuy nhiên, việc rút BHXH một lần cũng đồng nghĩa với việc từ bỏ toàn bộ quá trình tích lũy để hưởng lương hưu định kỳ suốt đời. Quan trọng hơn, người lao động sẽ không được cấp thẻ BHYT miễn phí khi về già – một phúc lợi quan trọng để chăm sóc sức khỏe lúc không còn sức lao động.

Về mặt tài chính, nếu so sánh giữa việc nhận một khoản tiền một lần và việc hưởng lương hưu suốt 20–30 năm sau tuổi nghỉ, thì giá trị hiện tại ròng (NPV) của lương hưu là vượt trội. Đây là bài toán mà nhiều chuyên gia tài chính khuyến cáo nên tính toán kỹ.

III. Bảo Lưu Thời Gian Đóng BHXH

Việc bảo lưu BHXH đang ngày càng trở nên quan trọng, nhất là khi người lao động có xu hướng thay đổi công việc thường xuyên hoặc chuyển sang làm tự do.

1. Bảo lưu là quyền, không phải nghĩa vụ

Luật BHXH mới cho phép người lao động dừng đóng BHXH mà không bắt buộc phải rút một lần. Thời gian đã đóng được bảo lưu và ghi nhận, chờ khi người lao động tiếp tục quay lại tham gia để đủ điều kiện hưởng lương hưu.

Ví dụ: Một người đã đóng BHXH 10 năm, sau đó nghỉ việc và không rút. Sau 5 năm đi làm lại, họ chỉ cần đóng thêm 10 năm nữa là đủ 20 năm để về hưu.

2. Có thể nối tiếp bằng BHXH tự nguyện

Luật mới mở rộng phạm vi tham gia BHXH tự nguyện, giảm thời gian tối thiểu để hưởng lương hưu từ 20 năm xuống 15 năm. Đây là điểm rất đáng chú ý với người lao động lớn tuổi, giúp họ không bị “lỡ tàu hưu trí”.

BHXH tự nguyện cũng linh hoạt về mức đóng, thời gian đóng (có thể đóng một lần cho nhiều năm), giúp người lao động chủ động hơn trong kế hoạch tài chính cá nhân.

>>> Xem thêm:

• BHXH Tự Nguyện Có Gì Mới Từ 01/7/2025
• So Sánh Bảo Hiểm Xã Hội Tự Nguyện Và Bắt Buộc Mới Nhất 2025
• Các Loại Phụ Cấp Thường Gặp Trong Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ
• Đào Tạo Nội Bộ Có Phải Là Phúc Lợi Hay Bắt Buộc?
• Chính Sách Phúc Lợi Nhân Viên Gồm Những Gì? [Mới Nhất]

IV. Các Tình Huống Thực Tế: Khi Nào Nên Rút, Khi Nào Nên Bảo Lưu?

Để đưa ra quyết định phù hợp, hãy xem xét một số tình huống phổ biến:

Tình huống 1: Lao động nữ 36 tuổi, nghỉ việc, đã đóng BHXH 11 năm

Trong trường hợp này, nên bảo lưu, bởi chỉ cần thêm 4 năm nữa là đủ điều kiện hưởng lương hưu. Với Luật mới cho phép giảm thời gian còn 15 năm, đây là nhóm đối tượng dễ dàng tiếp tục bằng BHXH tự nguyện nếu không còn đi làm.

Tình huống 2: Nam công nhân 24 tuổi, đã đóng BHXH được 2 năm, nghỉ về quê làm tự do

Nếu không có kế hoạch quay lại làm việc trong tương lai gần, và đang gặp khó khăn tài chính, thì rút BHXH một lần có thể là lựa chọn thực dụng. Tuy nhiên, cần lưu ý: chỉ nhận được phần mình đóng, phần sử dụng lao động không được hoàn lại.

Tình huống 3: Người lao động lớn tuổi (trên 50) đã đóng 8–10 năm, muốn nghỉ hưu sớm

Nên bảo lưu và cân nhắc tham gia BHXH tự nguyện để đủ 15 năm. Khi nghỉ hưu, ngoài lương hưu hàng tháng còn được cấp thẻ BHYT miễn phí.

V. Quan Điểm Chuyên Gia Về Rút BHXH Một Lần Hay Bảo Lưu

Theo ông Phạm Minh Hòa – chuyên gia chính sách an sinh xã hội, nhiều người lao động đang “bán tương lai với giá rẻ” khi vội vàng rút BHXH một lần vì thiếu thông tin.

Cụ thể, nhiều người không hiểu rõ việc rút một lần không chỉ mất đi lương hưu mà còn mất luôn chế độ BHYT miễn phí, trợ cấp tuất và nhiều chính sách hỗ trợ tuổi già khác.

Ngoài ra, với việc Việt Nam đang bước vào giai đoạn già hóa dân số nhanh, lương hưu sẽ là chỗ dựa duy nhất cho nhiều người không có lương công ty hoặc thu nhập ổn định lúc tuổi cao.

Chính vì vậy, Chính phủ đang hướng tới chính sách an sinh dài hạn, giúp người lao động nhận thức rõ hơn về giá trị tích lũy BHXH và lựa chọn bảo lưu như một chiến lược “đầu tư hưu trí” thay vì giải pháp ngắn hạn.

Không thể có câu trả lời chung cho tất cả mọi người về việc nên rút BHXH một lần hay bảo lưu. Mỗi người có một hoàn cảnh khác nhau: thu nhập, độ tuổi, kế hoạch tài chính, điều kiện lao động…

Tuy nhiên, dưới góc nhìn dài hạn và bối cảnh luật pháp mới, bảo lưu thời gian đóng BHXH vẫn là lựa chọn được khuyến khích. Đó không chỉ là sự tích lũy cho bản thân mà còn là sự bảo đảm về an sinh khi bạn không còn khả năng lao động.

Nếu có thể, hãy xem BHXH như một quỹ đầu tư hưu trí cho chính mình – an toàn, lâu dài và được Nhà nước bảo hộ.

>>> Tham khảo thêm:

• Top 03 Trung Tâm Đào Tạo Hành Chính Nhân Sự Tốt Nhất Hiện Nay
• TOP 5+ Khóa Học Hành Chính Nhân Sự Online Tốt Nhất Hiện Nay
• Học Hành Chính Nhân Sự Tại Hà Nội Ở Đâu Uy Tín Và Chất Lượng?

Hy vọng bài viết của Kỹ Năng CB sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về chủ đề: Có Nên Rút BHXH Một Lần Hay Bảo Lưu Theo Luật Mới? và các lưu ý được áp dụng hiện nay. Chúc bạn thành công!